TikTok: La littératie financière devrait être enseignée dans les écoles, pas seulement sur TikTok

TikTok: La littératie financière devrait être enseignée dans les écoles, pas seulement sur TikTok

De plus en plus de nos jeunes adultes se tournent vers les plateformes de médias sociaux plutôt que vers leurs écoles pour obtenir des conseils sur la façon de gérer leurs finances personnelles. Le fondateur de BetterSaver, Joe Taylor, estime qu’ils ne devraient pas être laissés dans l’ignorance pour faire le tri entre le fiable et le douteux.

, YouTube et Instagram remplacent les cours scolaires en tant que sources d’informations financières pour les jeunes Néo-Zélandais désireux d’apprendre à mieux gérer leur argent.

De nouvelles données du conseiller numérique de KiwiSaver, BetterSaver, montrent que les plateformes de médias sociaux sont des destinations plus populaires pour les 16 à 24 ans que pour leur kura – plus d’un quart des 204 répondants ont cité les médias sociaux comme source, contre 19% qui ont choisi l’école. La grande majorité (83 %) se tourne vers leurs parents pour obtenir des conseils financiers.

Lorsqu’on leur a demandé de définir l’intérêt composé, seuls 12% pouvaient l’expliquer avec précision et trois jeunes Néo-Zélandais sur cinq ne comprennent pas que la diversification de votre portefeuille d’investissement sur plusieurs actifs diminue votre risque d’investissement. Dans l’ensemble, 90 % pensent que leurs écoles devraient leur en apprendre davantage sur la gestion de leur argent, suivi du fonctionnement de KiwiSaver et de l’épargne pour un dépôt de maison.

« Nous ne pouvons pas laisser nos jeunes adultes dans l’ignorance pour déterminer quels conseils financiers sont bons ou mauvais », déclare le fondateur et directeur général de BetterSaver, Joe Taylor. « Nous faisons confiance aux écoles pour préparer nos enfants à la réussite, mais les résultats de nos recherches montrent que ce n’est pas le cas lorsqu’il s’agit de questions financières. »

Taylor, 35 ans, a fondé BetterSaver en février 2018 après six ans à conseiller les clients du gestionnaire d’investissement spécialisé Fisher Funds sur le plan d’épargne volontaire. La startup fournit des conseils financiers d’experts accessibles tout en poussant au changement à l’échelle de l’industrie en plaidant pour l’amélioration de la littératie financière et en « appelant le BS quand nous le voyons ».

Taylor dit que les bases pour s’assurer que votre argent fonctionne pour vous devraient être posées à l’école.

« Le fait que nous ayons des jeunes qui comptent sur , Instagram et d’autres médias sociaux avant le système scolaire montre que nous avons un sérieux travail de jambe à faire. »

J’ai parlé avec lui un peu plus de faire vos recherches, du risque de se tourner vers des « influenceurs » et de jouer le jeu long.

Kia ora Joe. Quelque 19% des 16-24 ans obtiennent leurs informations financières dans les écoles tandis que 27% se tournent vers et d’autres plateformes de médias sociaux. Est-il nécessairement mauvais que les jeunes adultes se tournent vers des sources d’information autres que leurs écoles ?

Non, je suis un grand partisan de ne pas prendre ce que vous entendez d’un endroit comme de l’évangile, de faire vos recherches et de parler à beaucoup de gens. Le fait est que les écoles néo-zélandaises n’enseignent pas ce genre de choses comme matière principale et c’est une base fondamentale pour la vie de beaucoup de gens.

J’ai reçu un ensemble de ressources pour les finissants du secondaire me disant « Voici comment vous budgétisez » ou « Voici comment vous ouvrez un compte bancaire ». Jusque-là, je n’avais pas fait de comptabilité ni d’économie, j’avais abandonné les maths en sixième…

De toute façon, les mathématiques ne vous apprendront rien sur l’investissement ou la finance. Pas comme on l’enseigne à l’école – « faites de l’algèbre et du trig ».

Je vérifiais le programme scolaire et bien que la capacité financière soit mise en évidence comme une compétence, elle est enseignée dans le contexte des normes de réussite de matières spécifiques. Il n’y a pas de cours de base.

Vous avez quitté l’école et vous avez ce pack et si vous ne comprenez pas les informations dans ce pack [then] à qui vas-tu parler ? D’accord, ta famille. Mais dans ce cas, votre famille pourrait ne pas être équipée non plus parce qu’elle n’y a jamais été exposée ou parce qu’elle pourrait penser que la propriété est la meilleure chose et vous continuez donc dans ce train comme tout le monde en Nouvelle-Zélande. Et puis ce n’est pas bon pour le pays dans son ensemble parce qu’alors nous échangeons simplement des maisons entre nous et ne générons pas vraiment de valeur. Je ne sais pas, c’est délicat mais je pense que les écoles pourraient très facilement faire un cours de base. Pourquoi ne pas donner aux élèves des packs un an ou deux après la sortie de l’école ?

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Joe Taylor, fondateur et directeur général de BetterSaver (Photo : fourni)

Quelque chose qui m’intéresse est la mesure dans laquelle les enfants apprennent les habitudes ou les attitudes de leurs parents envers l’argent. Ces attitudes ou habitudes peuvent ne pas être bonnes.

C’est vrai pour plus que de l’argent, non? Les enfants ramassent beaucoup de choses auprès de leurs parents ou de leur famille et cela ne veut pas nécessairement dire que c’est bien. Alors que dans le monde idéal, vous admirez vos parents ou votre famille et obtenez ce dont vous avez besoin, la réalité est souvent que vous ne le faites pas et ils vous donnent parfois de mauvaises habitudes. Ça me choque à quel point, je veux dire, je pense que mes parents étaient plutôt bons mais ça me choque parfois quand je regarde mon père et [I am] comme ‘Merde, j’ai ramassé ça de lui évidemment, c’est embarrassant’. Nous ne pouvons pas nous attendre à ce que les parents aient toutes les réponses et l’autre chose est que nous ne les avons pas dans beaucoup d’autres cas. La FMA, l’Autorité des marchés financiers, aurait également un travail plus facile si les gens étaient instruits financièrement, car ils ne seraient pas arnaqués ou exploités autant. La FMA a maintenant une grande aile sur la capacité, mais vous devez penser à plus long terme avec ces choses. Du genre : « D’accord, quelles sont les choses fondamentales que nous pouvons changer dans notre société ? » Et je pense que la littératie financière serait énorme. Cela ne ferait que responsabiliser les gens.

La plupart des informations financières sur les réseaux sociaux ne seraient pas nécessairement adaptées aux circonstances particulières de la Nouvelle-Zélande. Je ne peux pas imaginer que de nombreux créateurs de parlent du fonctionnement de KiwiSaver ou de la façon dont cela pourrait profiter aux gens.

Pas en pourcentage du contenu sur . Étonnamment, il y a des gens qui s’engagent avec nous et ils semblent être des Kiwis [BetterSaver uses to communicate with some of its clients]. Si nous sortons de , il y a beaucoup de « finfluenceurs » – des influenceurs fintech. Il y en a pas mal en Nouvelle-Zélande et c’est vraiment chouette, de voir ces gens essayer de faire un effort parce qu’il y a évidemment une demande. Les gens recherchent ces informations s’il existe des pages. Mais les investissements et les finances des gens sont vraiment personnels et ce qui a fonctionné pour vous peut ne pas nécessairement fonctionner pour moi. Vos objectifs sont différents, votre situation de vie est différente et vous investissez réellement dans quelque chose que quelqu’un a publié sur , Instagram, Facebook, où que ce soit – cela pourrait ne pas être bon pour cette personne. Donc, [it’s a] danger.

Par où commenceriez-vous idéalement pour aborder la littératie financière en Nouvelle-Zélande ?

J’ai commencé avec BetterSaver – c’est ce que j’ai fait. La raison pour laquelle j’ai commencé avec BetterSaver, c’est parce qu’il y a plus de trois millions de Kiwis avec un compte KiwiSaver et que ce sera leur actif le plus important ou le deuxième après leur première maison ou leur maison. Pour nous, c’est un moyen de vraiment dialoguer avec les gens sur le long terme et de leur parler de KiwiSaver, puis de leur ouvrir les yeux sur d’autres opportunités dans le monde financier et sur ce que vous pouvez faire avec votre argent. Alors, c’est par là que j’ai commencé. Si j’étais au gouvernement, je commencerais dans les écoles.

Vous avez obtenu votre diplôme à l’époque de la crise financière mondiale de 2007/08. Comment cela a-t-il façonné votre compréhension de la finance ?

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Cela a eu un effet positif, en particulier [considering] la situation dans laquelle nous nous trouvons actuellement. Cela m’a montré que – attention à mon français… Oh, je vais vous donner une meilleure citation que de jurer. Cela m’a montré que, même quand les choses vont vraiment mal, ils vont récupérer. Et cela prend juste un peu de temps avec les marchés mondiaux. C’était horrible alors. Vous pensez à toutes les pertes d’emplois, à l’incertitude et aux gens [were] perdre. Et puis quelques années plus tard, nous avançons, puis environ 13 ans plus tard, nous avons tout ça. Je suis en fait très positif sur les trucs de Covid. Nous rebondirons, nous le faisons toujours.

J’ai lu un peu d’histoire dans le passé – et ça a l’air mauvais – mais je veux dire, nous traversons des cycles. Nous avons toujours des défis, mais l’humanité semble toujours trouver un moyen.

En haut de votre réponse, alliez-vous dire « quand la merde frappe le ventilateur » ?

Ouais, ou shitshow ou quelque chose comme ça ! Et c’est tout, comme, nous sommes pleinement dans un shitshow en ce moment. Personne ne peut prédire dans quelle direction cela va se passer à court terme, mais je sais que dans quatre ans, nous serons gentils. Cela se dit aussi d’une position privilégiée. J’ai mes pressions avec l’entreprise et tout ça. J’aurais pu choisir un meilleur moment pour le faire, mais je reconnais que c’est dit depuis une position privilégiée. Beaucoup de gens souffrent là-bas et c’est parce qu’ils ne pouvaient tout simplement pas prévoir cela. Qui pourrait ?




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