Twitter: Comment les règles de paiement de l’Inde ont invité le chaos

« Voici à quoi ressemble le tableau de bord après la nouvelle règle des paiements récurrents. Je ne sais pas comment je vais m’en remettre », a-t-il tweeté.

Le tweet a suscité des réponses intéressantes. « La (Reserve Bank of India) a détruit à elle seule l’économie indienne des abonnements. Rien de moins qu’un impact à l’échelle de la démonétisation pour de nombreuses personnes », lit-on dans une réponse au tweet de Goswami.

Ce qui se passe? Les nouvelles directives de la Reserve Bank of India ont interdit les paiements par carte récurrents sans inscription unique. En outre, la banque centrale indienne a également rendu obligatoire le facteur d’authentification supplémentaire, ou AFA, pour toutes les transactions récurrentes ci-dessous. ??5 000 sur les cartes de débit, les cartes de crédit, l’interface de paiement unifiée (UPI) et d’autres instruments de paiement prépayés ou PPI. L’ et tous les acteurs de l’économie de l’abonnement avaient une échéance pour s’y conformer : le 30 septembre. Mais ils ne l’ont pas fait.

Les entreprises mécontentes, qui dépendent du renouvellement des abonnements comme principal modèle de revenus, se défoulent sur les plateformes de médias sociaux depuis le 1er octobre.

L'écosystème des paiements

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L’

« Mes renouvellements d’abonnement indien échouent. Je suis trop abattu pour même vérifier combien de paiements échouent », a déclaré Goswami à Mint. Il répond aux abonnés pour les exhorter à mettre à jour les détails de leur carte. Cependant, c’est un effort et bien que cela semble être une petite chose pour un abonné faire, la facilité de transaction à laquelle ils étaient habitués a disparu, d’un coup.

« Je dirige une petite plate-forme. Une partie importante de ma base d’abonnement totale est mensuelle. Mes lecteurs sont très fidèles, mais le problème est que l’effort pour cette re-vérification est disproportionné pour eux, car leur vie ne s’arrêtera pas s’ils ne s’abonnent pas à ma plateforme », a ajouté Goswami.

L’industrie indienne des abonnements, comme le note Goswami, ne se limite pas aux grandes entreprises dont nous entendons souvent parler : Amazon Inc., Netflix Inc., Disney+Hotstar. Il existe de nombreuses petites entreprises, comme les bijoutiers, qui dépendent d’abonnements, par exemple. Certains d’entre eux gèrent des programmes de cagnotte en or permettant aux clients de déposer aussi peu que ??1 000 par mois systématiquement pour une durée d’occupation de 11 à 36 mois, après quoi ils ont le droit d’acheter des bijoux à prix réduit. La règle des paiements récurrents les a également touchés. Les entreprises qui vendent des forfaits vacances et permettent aux clients de payer en plusieurs fois sont également perplexes. « Comme de nombreuses instructions permanentes échouent, ils ne savent pas à qui imposer des pénalités et (facturer) des frais de retard », a déclaré une personne qui ne voulait pas être identifiée.

Pas seulement les entreprises, même certains clients se sont plaints. Certains sont en colère parce que leur Apple, ou leur stockage en nuage, leur plate-forme OTT (over-the-top), leurs abonnements à la musique et aux journaux sont rejetés et beaucoup ne savent pas ce qui se passe sur le plan politique.

Mais pour l’instant, l’impact le plus important est supporté par les entreprises et le secteur des paiements qui sont sous le choc de la nouvelle dispense, car ils font face de plein fouet à un système bancaire mal préparé qui n’a pas réussi à mettre ses systèmes en service avant le 30 septembre. date limite.

Harshil Mathur, co-fondateur et PDG de la société de paiement Razorpay

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Harshil Mathur, co-fondateur et PDG de la société de paiement Razorpay

« La partie qui doit investir dans la construction de la technologie est complètement différente de la partie qui est touchée. Ainsi, toute l’action est requise du côté des , mais au cas où elles ne prendraient aucune mesure, ce sont les commerçants qui risquent de perdre leur entreprise », a déclaré un cadre supérieur d’une grande entreprise OTT en Inde. Lui aussi , ne voulait pas être identifié.

La question est : qui est responsable de ce gâchis ? peut-il être le seul blâmé? Et pourquoi le système bancaire n’a-t-il pas pu se préparer bien avant l’échéance ? N’ont-ils pas eu assez de temps pour se conformer?

Comment et pourquoi

Chaque histoire a deux faces. La Reserve Bank of India, pour sa part, avait des raisons de proposer la règle des paiements récurrents. Et les directives ne sont certainement pas venues à l’improviste – elles ont été notifiées pour la première fois en août 2019. À l’époque, avait déclaré que le changement était nécessaire pour équilibrer la sûreté et la sécurité des transactions par carte avec la commodité du client.

Alors, que s’est-il passé entre 2019 et maintenant ? Les entreprises et les organismes de l’industrie se sont précipités pour représenter leurs points de vue auprès de la Reserve Bank of India. La banque centrale a d’abord prolongé le délai de mise en conformité de décembre 2020 au 1er avril 2021.

On dirait que l’écosystème bancaire n’a pas pris l’extension assez au sérieux. Les étaient censées travailler sur l’infrastructure back-end qui permettrait le nouveau système, mais elles ont clairement pris du retard. Au lieu de cela, ils ont misé sur une extension supplémentaire.

Des sociétés de fintech telles que Razorpay aident les banques à se conformer aux nouvelles directives de la RBI

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Des sociétés de fintech telles que Razorpay aident les à se conformer aux nouvelles directives de la

était mécontent mais a cédé, prolongeant la date limite au 30 septembre, mais uniquement pour les anciens mandats et non les nouveaux.

Cela fait plus d’un mois que la nouvelle politique sur les paiements récurrents est entrée en vigueur. L’industrie est toujours en mode panique. Plus de 70 % de toutes les instructions permanentes ont échoué le 1er octobre et elles continuent d’échouer.

« Les paiements récurrents n’étaient pas autorisés en Inde, mais ils n’ont jamais non plus été refusés. Il est dans la zone grise depuis longtemps », a déclaré Harshil Mathur, co-fondateur et PDG de la société de paiement Razorpay. « Il n’y avait pas de directives structurées autour de cela. au cours des deux ou trois dernières années et de nombreuses ont commencé à le soutenir », a-t-il ajouté.

était bien conscient de cette croissance exponentielle. Il craignait de plus en plus qu’une croissance aussi rapide ne compromette la protection des clients compte tenu de la démographie de l’Inde. Un grand nombre de clients financièrement moins instruits peuvent souscrire à un mandat de paiement récurrent en pensant qu’il s’agit d’un paiement unique. Ils ne sauraient pas à qui s’adresser et comment s’adresser pour annuler de tels mandats.

En effet, certains commerçants ont rendu la vie difficile aux clients. Ils ont commencé à prendre des instructions permanentes sur leurs plateformes et ont rendu difficile pour les abonnés d’arrêter les prélèvements automatiques.

« 90% des commerçants ont une politique libérale en termes de remboursement et de réclamations. Cependant, 10% des commerçants ont commencé à abuser du système », a déclaré le dirigeant de la société OTT cité plus tôt.

En guise de solution, a changé l’ensemble de ce modèle, passant de marchand à bancaire. Auparavant, le consentement était obtenu par le commerçant et la communication avait également lieu avec le commerçant. Les nouvelles directives stipulent que l’enregistrement doit être exécuté par une banque, qui gérera également l’escalade des clients et enverra les messages nécessaires.

Certains clients sont en effet heureux que cela se soit produit, ils peuvent facilement se débarrasser des abonnements dont ils n’ont plus besoin. « J’ai deux-trois abonnements. J’ai un abonnement avec une publication mondiale et il est trop difficile de me désabonner. En fait, il faut les appeler pour se désinscrire. Enfin, grâce aux nouvelles règles, mon abonnement s’est arrêté car c’était un gros montant pour moi », a déclaré un client satisfait qui ne voulait pas être cité. Un autre utilisateur a déclaré qu’il s’était abonné à une application de lecture et qu’il n’avait trouvé aucun moyen de « J’ai littéralement dû mendier pour annuler mon abonnement. J’ai l’impression que de nombreuses plateformes le faisaient », a-t-il déclaré.

La réalité bancaire

Les savaient que cela arriverait depuis 2019. Pourquoi n’étaient-elles pas équipées de la technologie back-end ? Les n’étaient pas prêtes car ce n’était tout simplement pas une priorité en 2020, une année de pandémie. Le sauvetage des entreprises, l’extension des lignes de crédit, l’octroi de moratoires pendant la pandémie qui fait rage ont pris le pas sur le problème des paiements récurrents. Dans tous les cas, les paiements récurrents ne seraient qu’un secteur d’activité pour eux.

Conformément aux directives, les sont tenues d’obtenir un consentement clair lors de l’enregistrement et d’envoyer une notification 24 heures avant que les clients ne leur donnent la possibilité de se retirer. Seules les 10 premières sont prêtes à disposer de l’infrastructure requise aujourd’hui, contrairement à de nombreuses . Un cadre de l’une des plus grandes du secteur privé a déclaré qu’ICICI Bank, HDFC Bank et Axis Bank avaient écrit à la banque centrale avant la date limite du 30 septembre, indiquant qu’elles étaient prêtes avec la nouvelle infrastructure. Fait intéressant, «être prêt» n’est guère uniforme. Du côté récurrent, l’une est une nouvelle opération d’enregistrement où les émetteurs étaient peut-être prêts à accepter de nouveaux mandats. Cependant, la perturbation majeure concernait les transactions existantes. La migration des anciennes données est une tâche difficile.

Le secteur des paiements doit adopter la « tokenisation » à partir du 1er janvier 2022, qui consiste à remplacer les détails réels de la carte par un code alternatif unique.

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Le secteur des paiements doit adopter la « tokenisation » à partir du 1er janvier 2022, qui consiste à remplacer les détails réels de la carte par un code alternatif unique.

« Parmi les de premier plan, certaines n’étaient prêtes que le dernier jour. L’écosystème des émetteurs () étant prêt n’était pas suffisant car ensuite, les agrégateurs de paiement et les commerçants avaient besoin de temps pour s’intégrer », a déclaré un responsable de la passerelle de paiement. Il ne voulait pas non plus être identifié.

Les entreprises écosystémiques telles que les agrégateurs de paiement devaient non seulement créer la solution, mais également la tester, obtenir l’approbation des et des fournisseurs de solutions avant de pouvoir la mettre en service. Tout cela prend du temps.

« Le SBI n’a été mis en ligne que le 30 septembre. Tout se passait au dernier moment. Il y a eu beaucoup de contretemps », a déclaré le responsable d’OTT cité plus tôt.

Sanjeev Moghe, vice-président exécutif et responsable des cartes et des paiements chez Axis Bank, a déclaré que les intégrations des , des commerçants et des autres acteurs de l’écosystème ne sont pas plug-and-play, elles ont tendance à prendre du temps. « Cela va se stabiliser dans deux mois », a-t-il déclaré.

Certains banquiers, cependant, soutiennent que le délai, même avec les prolongations accordées par , était trop court pour affecter un changement technologique aussi fondamental. Et certains sont encore aux prises avec la pensée, pourquoi ce changement devait être fait maintenant.

« Lorsqu’un client s’inscrit pour une instruction permanente, ce sont les clients les plus élitistes dans l’espace des paiements numériques. Si j’ai une carte HDFC, je fais confiance à la banque mais lorsque j’autorise l’enregistrement de ma carte sur une plate-forme marchande et sa facturation périodique, alors j’ai confiance dans le marchand. Cette confiance doit être établie au niveau du commerçant et non au niveau de la banque », a expliqué le dirigeant d’OTT, dont l’activité est désormais fortement impactée.

« Le problème, c’est que ne comprend pas très bien les clients de niveau 1 », a déclaré un cadre d’une société de paiement qui ne voulait pas être cité. « Quand nous leur avons dit (les responsables de ) que les clients devront taper le numéro de carte encore et encore, leur réponse était « qu’est-ce qui est important ? Ils étaient habitués à taper les numéros de carte plus tôt » », a-t-il ajouté.

Un e-mail envoyé à pour demander des éclaircissements sur les points soulevés par l’industrie des paiements et les commerçants n’a suscité aucune réponse.

Aux pour obtenir de l’aide

Tout ce chaos est à l’origine d’une nouvelle tendance. Il rapproche plus que jamais les et les sociétés de technologie financière les plus perturbatrices. Pour mettre en œuvre les nouvelles directives de la , les ont besoin d’aide.

En avril de cette année, la a déclaré qu’elle ne pourrait plus prolonger le délai de paiement récurrent. C’est à ce moment-là que l’un des plus grands agrégateurs de paiements en Inde, Billdesk, a commencé à créer une solution appelée SI Hub. Razorpay a commencé à construire MandateHQ et PayU a construit Zion pour aider les à se conformer aux directives.

Les fintech sont ainsi devenues des prestataires de services technologiques pour les . Leurs solutions permettaient aux d’envoyer des notifications 24 heures avant un paiement, d’envoyer aux clients des liens pour l’annulation du mandat et des liens permettant aux clients de voir tous les mandats enregistrés auprès d’une banque en particulier.

Outre les , les agrégateurs de paiements et les commerçants doivent également être intégrés. Par exemple, Axis Bank a été mis en ligne sur Billdesk SI Hub. Afin de permettre à leurs commerçants de prendre en charge les cartes Axis Bank, d’autres agrégateurs de paiement tels que Razorpay ou Cashfree devront s’intégrer à SI Hub. Billdesk facturera séparément les agrégateurs bancaires et de paiement pour sa solution.

Selon des sources de l’industrie, SI Hub cite quelque part entre ??12lakh et ??15 lakh comme coût d’intégration unique pour les et frais n’importe où entre ??1,2-1,5 par transaction. Il s’agit d’un coût d’intégration unique pour un accord de cinq à sept ans. Ensuite, il y a les dépenses que les engageraient pour l’intégration d’un client, les clients se désengageant et pour chaque transaction.

Billdesk n’a pas répondu à une clarification sur les prix demandés par Mint au moment où l’article a été mis sous presse.

« Ces devis (tarifs) sont sans aucune négociation. Je suis sûr que cela peut baisser un peu s’il y a du volume », a expliqué le fondateur d’un agrégateur de paiements basé à Mumbai. « Cela sera transmis aux commerçants. Les commerçants opèrent via un agrégateur de paiements. veulent des transactions de paiement récurrentes, alors le coût peut être répercuté sur ces commerçants », a-t-il ajouté.

Au milieu de tout le chaos, il y a une lueur d’espoir que beaucoup peuvent manquer. Avec les nouvelles règles, les instructions permanentes sur les cartes de débit sont désormais autorisées.

« Dans un pays où il existe 60 millions de cartes de crédit et 800 millions de cartes de débit, la affirme désormais que l’on peut également utiliser ce cadre pour prendre en charge les paiements récurrents sur les cartes de débit. Le nombre de clients qui s’ajouteront à cet écosystème va être énorme », a espéré Swaroop Kulkarni, directeur des produits chez PayU. La société fintech fournit des technologies de paiement aux commerçants en ligne.

Règles de stockage des cartes

Alors que l’industrie avait du mal à faire face à la directive sur les instructions permanentes, elle a été frappée par une autre règle : les directives sur les agrégateurs de paiements/passerelles de paiement (PA/PG). Les directives contiennent de nombreuses clauses et mandatent que les entreprises approuvées par la Reserve Bank of India peuvent acquérir et offrir des services de paiement aux commerçants. Une condition était particulièrement troublante pour l’industrie – aucun commerçant ne sera autorisé à stocker la carte dans le fichier (CoF) – les informations de carte stockées par la passerelle de paiement et les commerçants pour traiter les transactions futures.

« Cela a été un choc pour l’industrie car lorsque le règlement a été rédigé, le projet n’a jamais indiqué qu’une telle chose s’appliquerait », a déclaré un cadre de l’une des principales sociétés de paiement aux consommateurs disposant d’une licence d’agrégateur de paiements. « Au début de cette année, en février , la nous a informés qu’aucune entité non bancaire ne sera autorisée à conserver la carte dans un dossier », a-t-il ajouté. Il ne voulait pas être identifié.

En outre, avait plus tôt cette année exigé que les sociétés de commerce électronique et les agrégateurs de paiement ne soient plus autorisés à stocker les détails de la carte d’un client en ligne. Le mandat, qui devait entrer en vigueur à partir de juillet 2021, est désormais repoussé au début de l’année prochaine.

Outre les commerçants et les agrégateurs de paiements, cette directive sera un coup dur pour des entreprises telles que Cred, Flipkart, Swiggy, Zomato, Amazon et d’autres entreprises de commerce électronique. Le modèle commercial de toutes ces sociétés repose sur des paiements « sans friction en un clic » aux consommateurs. En vertu des nouvelles règles, des sociétés telles que Cred devront obliger leurs utilisateurs à saisir les détails de leur carte à chaque fois qu’un paiement doit être effectué.

D’une part, alors que le commerce des cartes sera impacté, cela ouvre une nouvelle ligne de revenus pour les réseaux de cartes, car l’ensemble du secteur a été invité à passer à la « tokenisation », une solution contrôlée par les réseaux de cartes tels que Visa, Mastercard et autres. La tokenisation est un processus consistant à remplacer les détails réels de la carte par un code alternatif unique appelé « jeton ». Les données client sensibles telles que le numéro de carte et le CVV (valeur de vérification de la carte) sont remplacées par un jeton crypté généré par algorithme. Lorsqu’ils se déplacent dans un système de paiement, les jetons le font sans divulguer les détails sensibles du client. Les données client ne seront donc plus stockées ni chez le commerçant ni chez l’agrégateur de paiement. Les jetons, s’ils sont violés, auront peu de valeur pour les pirates informatiques, car ce sont des nombres générés aléatoirement. a rendu obligatoire la tokenisation des cartes à partir du 1er janvier 2022.

La tokenisation, cependant, présente à l’industrie un nouveau défi. L’un des moyens les plus populaires d’utiliser les cartes de crédit est de convertir les gros achats en versements mensuels équivalents ou en EMI. Lorsque les cartes migrent vers la tokenisation, les EMI des cartes de crédit, les paiements instantanés et les remboursements instantanés peuvent subir un impact majeur. Pourquoi donc?

EMI n’est pas un instrument de paiement tel que la carte de débit, l’UPI ou le net banking. Il n’y a pas de protocole dans l’infrastructure des réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard pour qualifier une transaction de « transaction EMI ».

Ainsi, lorsque vous achetez un sac et choisissez EMI sur une plateforme marchande, la passerelle de paiement prend votre consentement, capture les informations mais procède au traitement de la transaction comme toute autre transaction par carte de crédit. Au niveau du back-end, la passerelle de paiement émet un fichier qui nécessite l’envoi de votre numéro de carte complet à la banque émettrice (dont la carte est utilisée pour le paiement) et convertit la transaction en EMI.

Dans le jargon de l’industrie, ce processus de traitement de fichiers est connu sous le nom de « modèle EMI hors ligne ».

« 80 % des émetteurs opèrent dans le modèle EMI hors ligne. Donc, si nous ne sommes pas en mesure d’accéder au numéro de carte complet, comment accéderons-nous à ce fichier ? De même, il existe des produits tels que les paiements instantanés et les remboursements instantanés qui nécessitent le numéro de carte complet. Avec la tokenisation, je ne sais pas si le processus sera aussi fluide. Même dans la tokenisation, la dit que vous avez besoin d’un consentement clair des clients avant de tokeniser la carte », a expliqué un cadre.

Bref, la nouvelle règle pourrait finir par remettre en cause le modèle EMI qui prévaut aujourd’hui. Ou c’est la peur.

De nombreux responsables de l’industrie sont d’avis que les récentes violations de données à Juspay et MobiKwik ont ​​été un déclencheur pour les règles strictes de stockage des cartes. Cependant, rien ne garantit que même avec ces changements, la violation de données ne se produira pas, car cette règle entraîne également un risque de concentration pour l’écosystème, selon les experts (plus de détails un peu plus tard).

Les implications

La tokenisation a également des implications financières. Auparavant, une simple transaction par carte coûtait quelques paisas, répartis entre tous les acteurs de l’écosystème. Le coût par carte à jetons enregistrée grimpera jusqu’à ??6-7. Ces coûts, en fin de compte, seraient répercutés sur les commerçants. L’industrie estime que ces coûts diminueront une fois que la technologie s’installera et sera plus largement utilisée.

En dehors de l’Inde, d’autres pays ont essayé d’adopter une solution similaire, mais il faudra peut-être cinq à sept ans pour que toutes les transactions par carte migrent vers la tokenisation. Cette migration est susceptible de se produire par phases et non dans la précipitation.

« a déclaré que seuls la banque émettrice et les réseaux de cartes sont autorisés à effectuer la tokenisation. Le problème ici est qu’aucune banque n’est prête avec la tokenisation. Il n’y a pas de système en place », a déclaré un cadre d’une société de paiement basée à Bengaluru.

La vue d’ensemble : si les n’ont pas pu se préparer à temps pour les directives relatives aux paiements récurrents au cours des deux dernières années, le respect des directives de tokenisation restera également une tâche ardue. Cela laisse tout le monde dans l’écosystème dépendre des fournisseurs de réseau – Visa, Mastercard, Amex, Diners, la National Payments Corporation of India (NPCI).

Au moins deux grands fournisseurs de cartes, Amex et Diners Club, ne sont pas encore prêts avec la solution complète, ont déclaré des sources du secteur. Les deux sociétés n’ont pas répondu aux éclaircissements demandés par Mint jusqu’au moment de mettre sous presse.

« Il n’y a aucune ligne de vue quant à savoir quand seront-ils prêts pour la tokenisation et le seul choix des titulaires de carte sera de saisir leurs numéros de carte à chaque fois qu’ils effectuent une transaction », a déclaré le responsable des paiements cité ci-dessus. Cela laisse l’industrie avec Visa, Mastercard et NPCI.Tous les trois acteurs sont à des degrés divers prêts en termes de technologie, ont indiqué des sources.

Visa avait lancé en octobre les services indiens de tokenisation de carte sur dossier. Lancé en partenariat avec Juspay, le service de tokenisation CoF sera disponible dans toutes les sociétés de commerce électronique telles que Grofers, Bigbasket et MakeMyTrip, a déclaré la société. T.R. Ramachandran, directeur national du groupe pour l’Inde et l’Asie du Sud chez Visa, a déclaré : « La décision de la d’autoriser la tokenisation des paiements de commerce électronique va révolutionner les paiements numériques sur les plateformes de commerce électronique indiennes. Après avoir lancé les services de tokenisation CoF dans plus de 130 pays à travers le monde, nous sommes convaincus de la capacité de la technologie à créer un environnement sûr, sécurisé et transparent pour les paiements numériques. »

De même, d’autres réseaux de cartes devraient intégrer leurs services aux passerelles de paiement. Razorpay a lancé une solution de tokenisation, TokenHQ, en partenariat avec tous les réseaux. PayU vient de lancer « PayU Token Hub ». De même, Cashfree, une autre passerelle de paiement, devrait également lancer prochainement ses solutions.

Praveena Rai, directrice de l’exploitation de NPCI, a déclaré que la société avait publié les spécifications de tokenisation RuPay (le réseau de paiement par carte de NPCI) et les guides de mise en œuvre associés pour l’industrie. « Nous avons adopté une approche dans la conception technique pour les changements minimaux requis par les afin d’atténuer le temps et les efforts importants à leur fin, en particulier compte tenu des délais impliqués », a-t-il déclaré. « NPCI travaille actuellement avec divers acteurs de paiement de l’écosystème pour tester et les certifier conformément aux directives réglementaires. L’objectif est maintenant de travailler intensément avec l’ pour fournir un soutien et permettre aux commerçants en ligne à cet égard, afin qu’ils puissent commencer à migrer les clients des cartes enregistrées vers les cartes tokenisées », a-t-il déclaré. ajoutée.

Pendant ce temps, sur les cinq réseaux de cartes, trois, dont Mastercard, ne sont pas autorisés à intégrer de nouveaux clients en raison du non-respect des règles indiennes de localisation des données. Certains experts voient ici une dichotomie : le fait que la Reserve Bank of India fait désormais confiance aux mêmes réseaux pour le stockage des cartes.

Néanmoins, cette opération devrait également accroître la concentration des parts de marché, en termes de transactions par carte, avec Visa, Mastercard et NPCI. Visa contrôle 45% des parts de marché, Mastercard 40%. Rupay détient environ 13% des parts, le reste étant avec Diner’s Club et Amex.

Alors que tout ce que veut est faisable, les grognements sont à nouveau sur le temps – ou le manque de temps. Il n’y a tout simplement pas assez de temps pour se conformer à ces deux directives lourdes l’une après l’autre, ont réitéré les banquiers Mint. Mais alors, on ne peut pas reprocher au banquier central de faire son devoir.

« La préoccupation du régulateur est toujours de protéger les intérêts des clients et s’il appelle des mesures strictes dans l’intérêt du bien public, cela devrait prévaloir », a déclaré Ritesh Pai, l’ancien directeur du numérique de Yes Bank.

« Je pense que les transactions numériques s’accompagnent de leur juste part de problèmes de fraude et de risque. De telles mesures () peuvent initialement sembler déraisonnables et réalistes, mais contribueront grandement à apporter confiance et assurance », a-t-il ajouté.

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